Unbanked

Pengertian Unbanked

Unbanked adalah istilah informal bagi orang dewasa yang tidak menggunakan bank atau jasa lembaga perbankan dalam hal apa pun. Mereka yang termasuk unbanked pada umumnya membayar barang dan jasa secara tunai atau membeli wesel. Orang-orang yang unbanked juga biasanya tidak memiliki asuransi, tabungan pensiun atau layanan profesional yang terkait dengan keuangan.

Persoalan unbanked ini biasanya banyak terjadi di negara berkembang. Namun, negara maju seperti Amerika Serikat pun ternyata juga memiliki sekelompok orang yang masuk dalam kategori unbanked. Sebagian besar dari mereka sebelumnya memiliki rekening bank formal.

Pemerintah AS dan organisasi lain pun memulai beberapa program untuk “membiayai” orang-orang yang tidak memiliki rekening bank ini. Misalnya, dengan munculnya program Money Smart dari Federal Depositors Insurance Corporation (FDIC).

Alasan Orang Tak Punya Rekening Bank

Orang dapat memilih untuk tidak memiliki rekening bank dengan berbagai alasan. Namun menurut FDIC, alasan utama orang tidak memiliki rekening bank karena biaya untuk memenuhi saldo minimum yang ditetapkan bank, membayar biaya rekening, atau mengatur transportasi ke dan dari cabang bank selama jam kerja bank.

Kurangnya kepercayaan terhadap lembaga perbankan juga bisa menjadi faktor orang memilih untuk menjadi unbaked. Ketidakpercayaan merupakan alasan utama kedua yang disebutkan dalam studi FDIC untuk alasan orang tidak memiliki rekening bank.

Ada juga yang memilih untuk menjadi unbanked karena mereka melakukan tindak kejahatan. Mereka berupaya untuk menghindari penggunaan lembaga keuangan karena petugas penegak hukum dapat melacak tindakan mereka di akun bank tersebut.

Masalah unbanked terkadang dikaitkan dengan kurangnya literasi keuangan atau pengetahuan masyarakat tentang produk perbankan. Namun, sebenarnya sekitar setengah dari mereka sebelumnya pernah memiliki rekening bank dan familier dengan layanan perbankan.

Unbanked di Amerika Serikat

Sebuah studi FDIC mengungkapkan bahwa lebih dari 7 juta atau 5,4% rumah tangga di AS tidak memiliki rekening bank pada 2019. Angka ini menurun dibandingkan tahun 2017, di mana ada 8,4 juta atau 6,5% rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank. Jumlah unbanked pada 2019 tersebut merupakan yang terendah sejak pertama kali dilakukan survei pada 2009.

Dalam studi tersebut diungkapkan bahwa rumah tangga dengan pendapatan keluarga kurang dari US$15.000 menjadi kategori unbanked tertinggi di 23,3% wilayah. Sekitar 21,4% dari mereka tidak memiliki ijazah sekolah menengah.

Namun, tingkat rumah tangga yang unbanked sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Tingkat tertinggi mereka yang tak punya rekening bank tetap di AS bagian selatan sebesar 6,2%.

Adapun penyumbang utamanya adalah Mississippi dan Louisiana dengan masing-masing memiliki tingkat unbanked 12,8% dan 11,4% dari total jumlah rumah tangga yang terdaftar. Sementara negara bagian New Hampshire dan Vermont merupakan negara bagian yang memiliki rumah tangga unbanked terendah dengan masing-masing 0,5% dan 0,7%.

Unbanked di Indonesia

Sementara di Indonesia sebagai negara berkembang, kasus unbanked juga menjadi perhatian utama pemerintah. Pada 2016, pemerintah Indonesia menyusun peta jalan agar seluruh rakyat Indonesia bisa menikmati layanan jasa keuangan yang dituangkan melalui Peraturan Presiden Nomor 82 Tahun 2016 tentang Strategi Keuangan Nasional Keuangan Inklusif (SNKI).

Sesuai beleid tersebut, Indonesia harus bisa mencapai inklusi keuangan sebesar 75% dari total populasi. Menurut survei Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Desember lalu, tingkat inklusi keuangan di akhir 2019 mencapai 76,19%.